极目新闻记者 陈红

1元起购、中低风险、期限5年，11月6日我国首批养老理财试点产品正式发售。据记者了解，武汉作为养老理财的首批试点城市，目前在售的工银理财产品销售形势良好，吸引了一大批“尝鲜者”。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新告诉记者，由于银行的低门槛、高信任度以及对家庭理财需求具有较好的亲和力与普惠性，投资者对银行版养老产品寄予厚望，有望成为一道亮丽的风景线。

银行养老理财初登场

今年9月10日，银保监会发布通知，确定武汉、成都、深圳、青岛四个城市作为养老理财的试点城市；同时，选择了工银理财、建信理财、招银理财、光大理财，共四家理财公司参与这次养老理财产品的试点。

12月6日上午，工银理财“颐享安泰”固定收益类封闭净值型养老理财产品、建信理财“安享”固收类封闭式养老理财产品、招银理财“颐养睿远稳健五年封闭式固收类养老理财产品”、光大理财“颐享阳光养老理财产品橙2026第1期”4款养老理财产品正式开售。其中，工银理财的产品面向武汉和成都销售，招银理财和建信理财的产品面向深圳销售，光大理财的产品面向青岛销售。

记者梳理发现，首批四只产品均为封闭式净值产品，最低1元起购，期限为五年，风险等级为二级或三级；除了光大理财的产品投资性质为“混合类”，其余三只的投资性质均为固定收益类。

江城作为养老理财首批试点城市，武汉投资者可以尝鲜工银理财发行的“颐享安泰”固定收益类封闭净值型养老理财产品。记者查询产品销售文件发现，该款产品风险等级为三级，业绩比较基准为5%-7%（年化），单个投资者购买上限为100万元。对于投资者关注的投资范围，销售文件显示，固定收益类将占80%-100%，权益类占0%-20%。

产品吸引了大批尝鲜者

从全国来看，工银理财、建信理财、招银理财和光大理财4家试点机构的首批养老理财产品整体销售情况良好。具体来看，工银理财披露的数据显示，发行当日12时，“颐享安泰”产品已销售近10亿元。而招商银行深圳分行表示，产品开售10分钟内销量便突破5亿元。

记者登录工商银行APP搜索“养老理财”发现，目前产品处于在售状态。一名理财经理告诉记者，产品销售很火，每天都有很多客户咨询如何开户和购买，可能会提前结束认购。对于投资者最关心的“养老钱”资金安全问题，这名理财经理表示，这款产品注重养老属性，总体风险程度适中，投资策略和理念相对稳健，投资方向主要是风险和收益较为适中的投资品市场，其中固定收益类资产占80%以上，“这款产品还引入平滑基金、风险准备金等方式，减少产品净值波动，增强风险抵御能力，”不过她同时提醒，养老理财试点产品本质上还是金融产品，具有一定风险属性，需要坚持“卖者有责，买者自负”的基本原则。

对于“投资期限5年”是否过长的问题，上述理财经理表示，5年的投资期限可以有更大的跨周期投资空间，对相对稳健的投资收益是有着积极作用的。此外这款产品成立满两年开始分红；如遇重大疾病等特殊情况也可提前赎回。

值得一提的是，虽然冠以“养老”之名，这些养老理财并非只面对老年人，只要持试点地区当地身份证的符合条件的个人投资者，都可以在手机银行或银行网点购买。

市场期待更多养老产品

养老理财试点产品面世之前，保险和基金等行业已率先进入养老金融市场，此次推出的养老理财试点产品有何不同？

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新表示，与第一支柱和第二支柱养老保险相比，我国第三支柱养老保险总体发展较为滞后（编者注：第一支柱指的是基本养老保险，第二支柱是企业年金和职业年金，第三支柱就是个人养老金）。2018年开始，我国先后推出养老目标基金（基金版）、个税递延商业养老保险（保险版），但养老金融产品种类较少、规模较小、认知度不够。目前养老目标基金净资产约为1000亿元，个税递延商业养老保险仅销售几亿元。市场对养老理财产品（银行版）充满期待，因为它具有低门槛、高信任度的特点，对家庭理财需求具有较好的亲和力与普惠性，最有可能成为个人养老产品的一道亮丽风景线。

董登新认为，目前无论是基金版、保险版还是银行版的个人养老产品，总体来讲品种单一。应该鼓励更多金融机构参与个人养老产品的研发，满足家庭理财和养老储备的需求。只有丰富多样的个人养老产品才能吸引投资者选择和比较，形成竞争的格局，扩大个人养老产品的社会影响力。

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